Hitta försäkring

Okänd TGL-försäkring skyddar nästan alla

Om en anhörig avlider i förtid är det viktigt att gå igenom alla försäkringar. De flesa har nämligen - utan att känna till det - en så kallad tjänstegrupp- livförsäkring (TGL) som skyddar efterlevande ekonomiskt. Utbetalningen är skattefri och omfattar minst 6 prisbasbelopp, dvs är 246 000 kr år 2008.

Försäkringen är extra viktig i familjer med särkullebarn (barn som inte är gemensamma med den nuvarande partnern) och såklart villa- eller bostadsrättsägare med bolån. Särkullbarn har nämligen rätt att direkt få tillgång till sitt arv, i egenskap av bröstarvingar, och då kan den nya familjen få det svårt ekonomiskt.

I en sån här situation kan såklart en livförsäkring vara alldeles nödvändig, men vad många inte känner till är att de redan har en tjänstegrupplivförsäkring, TGL, som är helt gratis. 90% av arbetsgivarna i Sverige betalar nämligen en premie till TGL som ger efterlevande ett grundläggande skydd om en anhörig dör. Försäkringen ingår i fackets kollektivavtal och varierar en aning mellan olika arbetsplatser, men sex prisbasbelopp (dvs 246 000 kr i år) har man alltid rätt till.

Försäkring som sällan löses ut

Kunskap saknas ofta om tjänstegrupplivsförsäkringar. Normalt leder detta till att förmånstagarna inte får ut sina pengar och försäkringsbolagets skyldighet att betala ut dem preskriberas. De flesta försäkringsbolag kontrollerar nämligen inte själva om någon av försäkringstagarna dör - det ska istället rapporteras av arbetsgivare, fack eller anhörig. Oftast missar alla tre att rapportera detta och då betalas ingen ersättning ut.

Kontrollera förutsättningarna innan det är för sent

Rådet till alla med sambo eller äkta hälft är att helt enkelt kontakta sina arbetsgivare och kontrollera vilka försäkringar man har och villkoren för dessa. Även om TGL finns för den anställde så kan villkoren variera och därför kan det alltid vara bra att sätta sig in i vilka villkor som gäller och efter detta besluta om man bör teckna en tilläggsförsäkring i form av en privat livförsäkring. Helst ska genomgången såklart göras innan någon dör, men även om man är ute i efterhand finns det såklart stor chans att man har rätt till ett extra ekonomiskt skydd som man tidigare inte visste om.

Om förmånstagandeförordnande

Ibland krävs, precis som med de flesta livförsäkringar, att ett förmånstagandeförordnande (ett särskilt papper) är påskrivet och skickat till försäkringsbolaget för att ens sambo ska få ut försäkringspengarna när man dör. Värt att veta är att man inte kan avtala om detta sinsemellan utan försäkringsbolagets godkännande, och det går därmed inte heller att testamentera sina försäkringar.

Inte självklart vem som kan få ut pengar

Ensamstående som t.ex. vill låta sina syskonbarn få ut försäkringspengarna måste kontrollera om detta är möjligt genom den vanliga TGL-försäkringen först. Vissa TGL-avtal ger bara pengar till make, sambo och barn. Här måste man se upp.

Fördelning, tecknade livförsäkingar 2007

Fördelar med privat livförsäkring

En individuell livförsäkring har många fördelar jämfört med TGL. När det gäller fackliga TGL-försäkringar så styrs premien av gruppens risk, vilket innebär att du ofta får betala en högre avgift om du tillhör en yrkesgrupp med många utlösta försäkringar. De försäkringsalternativ man kan välja är dessutom färre än med den individuella försäkringen och du kan oftast inte välja hur stort utfallet ska bli (t.ex. med ett extra stort skydd om familjen bor dyrt och har stora bolån). TGL och grupplivförsäkringarnas värde sjunker dessutom helatiden för att helt sluta gälla när man går i pension.

En individuell livförsäkring gäller däremot så länge du väljer att betala för en. Den saknar krav på visst arbete eller fackförbund och kan belånas om ett sparmoment ingår.

Premier för individuell livförsäkring

Med ett försäkringsbeloppet på 500 000 kr varierar premien från ca 500 kronor per år för en försäkringstagare i 30-årsåldern upp till ca 1200 kr per år för en 60-åring.

Alternativ för husägare

Bolåneskydd är ett annat alternativ för husägare. Detta bör alltid tecknas när man lånar på sitt hus. Om en försäkringstagare avlider skyddas efterlevande genom att dennes del av huslånet i så fall skrivs av. Låneskydden är dock ofta ett dyrare alternativ till försäkringsbolagens livförsäkring.

• Artikel om TGL - Dagens Nyheter
• När gäller TGL? - PTK informerar